Взыскание долгов и давать ли в долг? продолжение статьи часть 2

Начало статьи в разделе "долг платежом красен часть 1"

под соавторством адвоката Москвы - Ушакова Юрия Анатольевича .

"Долг платежом красен" часть 2

Главный и решающий вопрос, оп­ределяющий решение любого ру­ководителя об обращении в арбит­ражный суд, звучит так: «Какова доля вероятности того, что мы не только выиг­раем суд, но и реально получим с долж­ника деньги?». К сожалению, юристы по характеру своей профессии не всегда готовы ответить на этот вопрос. Боль­шинство работающих фирм являются «темными лошадками», и лишь о неко­торых можно с уверенностью сказать, что присужденные деньги будут реально взысканы.

Именно поэтому особое внимание мы уделяем досудебным процедурам, под которыми понимаем не только и не столько претензионный порядок, сколь­ко уяснение цели суда, возможности ее достижения, получение информации о контрагенте и его имуществе с помощью детективных служб и из открытых источ­ников. Это дает понимание того, стоит ли обращаться в арбитражный суд или, может быть, совершено преступление и обращаться стоит в другие инстанции, которые эффективнее решат возникшие проблемы. На наш взгляд, особенно важно комплексное решение проблемы кредитора, создание таких условий де­ятельности, при которых возникновение задолженности сведено к минимуму или отсутствует. Учитывая факторы, опреде­ляющие, почему покупатели не платят по долгам, можно выделить следующие группы:

ПЕРВАЯ ГРУППА

ВТОРАЯ ГРУППА

Причины «политического» характера. Должник имеет средства, не отказыва­ется платить, но не платит вовремя. Задержка в оплате может быть «нормаль­ной» для данной компании, например, в силу монопольного положения на рынке или в силу значительного перевеса в эко­номическом потенциале, который позво­ляет компании навязывать свой «стиль» работы. Это также может быть связано с особенностью финансовой стратегии должника, который предпочитает посто­янно «жить в долг» и за счет этого рас­ширять свой бизнес (ошибочность или оправданность такой «политики» мы по­пытаемся обсудить в дальнейшем).

ТРЕТЬЯ ГРУППА

Форс-мажорные обстоятельства. Дейс­твие непреодолимых сил. В наших ус­ловиях в качестве таких факторов могут выступать не только природные катак­лизмы и стихийные бедствия, аварии и другие техногенные катастрофы, но и вмешательство компетентных органов.

ЧЕТВЕРТАЯ ГРУППА

Причины недобросовестного характе­ра. Например, должник изначально не собирался рассчитываться. С дебиторами такого сорта чаще всего приходится иметь дело тем компаниям, которые, в силу особенностей своей продукции вынуждены работать с мелкими заказ­чиками или физическими лицами. Круп­ного должника также может «осенить» идея неоплаты в процессе развития вза­имных отношений, либо он создает их искусственно. Это может быть связано с обнаружением просчетов в подписан­ном соглашении или наличием законо­дательных «ловушек», или с отсутствием достаточного контроля за расчетами со стороны поставщика, или с попытками недобросовестной конкуренции, или в силу «беззащитности» кредитора и т.д. Следует отметить, что банкротство не может быть отнесено к какой-то одной группе, так как оно хотя и возникает в большей степени по экономическим при­чинам, но может быть вызвано теми же форс-мажорными обстоятельствами и другими неэкономическими причинами. Банкротство может носить и недобро­совестный характер (фиктивное банк­ротство).

МЕТОДЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ

После того как причины установлены, можно переходить к активным действи­ям. Методы воздействия на должников наиболее обобщенно можно классифи­цировать следующим образом:

Юридические.

Претензионная работа, досудебная переписка, и, наконец, по­дача иска. Если ваш должник оказался недобросовестным: занимался фиктив­ным предпринимательством, подделкой документов и прочими уголовно наказу­емыми деяниями (четвертая группа), то судебное разбирательство будет решено в вашу пользу в самые кратчайшие сро­ки и вы, скорее всего, получите не ваши деньги, а лишь еще одно подтвержде­ние законности ваших претензий в виде постановления суда. Если же должник относится к первой или второй группе («добросовестный» неплательщик), лю­бые юридические разбирательства так­же могут оказаться достаточно эффек­тивными в плане возврата денежных средств, однако, скорее всего, после такого воздействия вы можете навсегда вычеркнуть эту компанию из числа своих клиентов. Все это, конечно, не значит, что о юристах можно позабыть. «Уни­версальным» обстоятельством является возбуждение против должника дела о банкротстве. В данном случае юриди­ческие действия необходимы всегда, хотя бы для того, чтобы получить закон­ное место в очереди должников. Экономические. К экономическим ме­тодам воздействия следует отнести финансовые санкции (штраф, пеня, не­устойка) и залоговые отношения. Залог является наиболее действенным рыча­гом влияния на должника, так как может быть продан по заниженной цене. Если ваш постоянный покупатель нарушает условия оплаты, первой экономической санкцией против него может стать при­остановка дальнейших поставок или последующее его бойкотирование со стороны других поставщиков. Следует учитывать и тот факт, что приостановка поставок может привести к дальнейше­му усугублению финансового состояния должника или к его банкротству. Поэто­му правильное применение экономичес­ких санкций должно основываться на знании тех причин, по которым должник не платит. Если он является достаточ­но крупным заказчиком, то, может быть, следует попытаться «зарабатывать» на нем немного меньше сегодня, чтобы получать дополнительный доход в буду­щем.

Психологические.

Простейший - пос­тоянные напоминания по телефону (факсу, почте и т. п.) различной эмо­циональной окраски (в зависимости от ситуации). Ваш дебитор должен знать о том, что вы обеспокоены задержкой платежа. Более сложный - использова­ние различных СМИ или распростране­ние информации о задержках платежей среди смежных поставщиков и других заинтересованных лиц. Многие фирмы понимают, что имиджевые потери иног­да дороже денежных. При этом психо­логическое влияние очень эффективно для добросовестных дебиторов. В том случае, если вы заработали себе репута­цию «неудобного» и надоедливого кре­дитора, можете быть уверены, что, при прочих равных условиях, вы окажетесь первым в очереди кредиторов, с которы­ми рассчитываются. В том случае, ког­да ваш партнер испытывает временные затруднения, связанные с дефицитом денежных средств, необходимо догово­риться с ним об оплате хотя бы процен­тов за предоставленный кредит, так как возврат основного долга в дальнейшем, как правило, «морально» освобождает должника от оплаты процентных обяза­тельств. При этом свою роль играет по­нимание того, что из-за процентов никто судиться не будет.

Физические.

Такие меры воздействия, как арест имущества должника или са­мого должника, производимые органа­ми государственной исполнительной службы и органами следствия, хотя и относятся к силовым или физическим мерам, но рассматриваются нами в ка­честве юридических мероприятий. Эф­фективность любых иных физических мер воздействия, которые осуществля­ются вне установленной законом проце­дуры, нами не рассматривается, так как они зачастую являются уголовно наказу­емыми. Поэтому единственное, что мож­но посоветовать, - «чтить уголовный ко­декс» и прибегать только к первым трем категориям воздействия. Каждая ситуация, связанная с взыс­канием долгов, имеет свои особен­ности, обусловленные обстоятельства­ми возникновения конкретного долга, особенностями личности кредитора и должника. Конечно, имеется определён­ный законом общий порядок взыскания долгов, но без реального правопримени­тельного опыта он мало поможет кре­дитору.

Соавтор статьи адвокат Ушаков Ю.А.